Posouvíme standard finančního poradenství v České republice
AFP ČR sdružuje nezávislé finanční poradce, kteří pracují na bázi placeného poradenství či k němu směřují. Naším měřítkem kvality je vždy zájem klienta.
Proč AFP ČR vznikla
Finančně poradenský trh v České republice dlouhodobě funguje na provizním modelu. Poradce je odměňován finančními institucemi za zprostředkování jejich produktů. Tento model má své místo, ale přináší inherentní střet zájmů, protože poradce je motivován prodávat, ne radit.
AFP ČR vznikla s přesvědčením, že existuje lepší cesta. Model, ve kterém poradce platí přímo klient - stejně jako platí svého advokáta nebo daňového poradce. Když je odměna poradce nezávislá na tom, jaký produkt doporučí, zmizí nejsilnější překážka objektivního poradenství.
Naší misí je vytvářet prostředí, ve kterém se placené poradenství může v Česku rozvíjet. To znamená:
- Budovat komunitu poradců, kteří sdílejí dobrou praxi a vzájemně se posouvají.
- Prosazovat legislativní změny, které placeným poradcům umožní pracovat v jasných právních podmínkách.
- Zvyšovat odbornou úroveň poradenství prostřednictvím vzdělávání a mezinárodních certifikací.
- Edukovat veřejnost o tom, co kvalitní finanční poradenství obnáší a jak ho rozeznat.
Nejsme proti proviznímu modelu. Jsme pro to, aby klient měl skutečnou volbu - a aby věděl, za co platí.
Na čem stavíme
Zájem klienta na prvním místě
Poradce, který je placen klientem, pracuje pro klienta. Odpadá tlak prodávat konkrétní produkty. Doporučení vychází z analýzy potřeb, ne z provize.
Transparentnost odměňování
Naši členové otevřeně komunikují, kolik jejich služby stojí a za co klient platí. Žádné skryté poplatky, žádné provize od třetích stran maskované jako "bezplatné poradenství".
Odbornost ověřená certifikací
40 % členů AFP ČR drží evropský certifikát EFA, EFP nebo titul CFA. Certifikace vyžaduje nejen složení náročné zkoušky, ale i průběžné vzdělávání po celou dobu kariéry.
Samoregulace a odpovědnost
AFP ČR má vlastní kárnou komisi, která dohlíží na dodržování etických standardů. Členství v asociaci není úplně automatické, protože přijímáme přibližně 65 % žadatelů.
Komunita, ne hierarchie
Měsíční kluby v Praze, Brně, Ostravě a Českých Budějovicích. Dvoudenní konference. Mentoringový program. Prostředí, kde se poradci učí od sebe navzájem - ne shora dolů.
Dlouhodobý vztah, ne transakce
Finanční poradenství je služba na roky, ne jednorázový prodej. Naši členové budují s klienty vztahy založené na pravidelném servisu, aktualizaci finančního plánu a průběžné péči.
Poradenství placené klientem vs provizní zprostředkování
| Kritérium | Placené poradenství | Provizní zprostředkování |
|---|---|---|
| Kdo platí poradce | Přímo klient | Finanční instituce (z provizí za produkt) |
| Možný střet zájmů | Minimální - odměna nezávisí na doporučeném produktu | Vyšší - motivace doporučit produkt s vyšší provizí či alespoň s nějakou provizí |
| Rozsah služby | Komplexní finanční plán, včetně oblastí bez produktu (daně, dědictví, struktura majetku) | Zpravidla vázáno zejména na zprostředkování konkrétního produktu |
| Transparentnost nákladů | Klient předem ví, kolik zaplatí | Náklady jsou skryty v produktech (vstupní poplatky, management fee, trailer fee) |
| Pravidelný servis | Standardní součást služby - poradce je průběžně placen za péči | Obtížně udržitelný - po prvotní provizi motivace klesá |
| Vhodné pro | Klienty, kteří chtějí objektivní radu a dlouhodobou péči | Klienty s jednoduchými potřebami a jasně daným produktem |
Oba modely mají na trhu své místo. Přesvědčení AFP ČR je, že pro komplexní finanční poradenství je klientem placený model transparentnější a lépe slaďuje zájmy obou stran. Provizní poradenství se pak hodí pro řešení potřeby konkrétním produktem.
Čtyři pilíře asociace
Komunita
Otevřená síť poradců napříč celou ČR. Měsíční kluby, interní diskuzní skupina, vzájemná podpora v podnikání.
Vzdělávání
Semináře, workshopy, příprava na certifikace EFA a EFP. Témata od legislativy přes investice po behaviorální finance a AI.
Odbornost
Koncentrace certifikovaných poradců (EFA, EFP, CFA) Vlastní metodiky finančního plánování, "hotline" pro rychlé dotazy napříč členy.
Podpora
Mentoringový program pro nové členy. Sdílení nástrojů, šablon a procesů. Pomoc s přechodem na placený model.
AFP ČR v číslech
Etický kodex
5 nezávislých členů dohlíží na dodržování etického kodexu a disciplinárního řádu.
Každý člen AFP ČR se zavazuje dodržovat etický kodex asociace. Kodex definuje povinnosti vůči klientům, kolegům i veřejnosti. Nad jeho dodržováním dohlíží nezávislá kárná komise složená z pěti členů asociace.
Klíčové principy kodexu
- Jednat vždy v nejlepším zájmu klienta.
- Poskytovat rady pouze v oblastech, ve kterých má poradce dostatečnou odbornost.
- Transparentně komunikovat veškeré náklady a podmínky spolupráce.
- Zachovávat důvěrnost klientských informací.
- Průběžně se vzdělávat a udržovat profesní kvalifikaci.
Součást evropského standardu
AFP ČR stojí na stejných principech jako zahraniční asociace fee-only poradců - například americká NAPFA (National Association of Personal Financial Advisors) nebo britský model zavedený po reformě Retail Distribution Review v roce 2013.
V Evropě kvalifikační a etické standardy pro finanční poradce nastavuje organizace EFPA Europe, která působí ve 12 zemích EU a sdružuje přes 10 000 certifikovaných profesionálů. Certifikáty EFA (European Financial Advisor) a EFP (European Financial Planner), které drží značná část našich členů, patří k nejnáročnějším v oboru - vyžadují písemnou i ústní zkoušku a kontinuální profesní vzdělávání.
Přinášíme tyto mezinárodní standardy na český trh a pracujeme na tom, aby placené poradenství mělo v české legislativě jasné a stabilní místo.
Zajímá vás členství?
Přijímáme poradce, kteří sdílejí naše hodnoty a chtějí posouvat úroveň finančního poradenství v Česku. Členství prochází schvalovacím procesem - důležitější než velikost portfolia je pro nás přístup ke klientům a ochota se vzdělávat.